Podcasturi de investiții de ascultat în 2022

De mai bine de un an am început să fiu interesat de investiții și am tot pomenit de treaba asta în podcasturile mele, Un român în Londra și Tehnocultura. Dat fiind că sunt în UK, am o sumedenie de site-uri și aplicații de care mă pot folosi ca să investesc. Nu știu cum este situația în România.

Odată ce înveți despre bani ca instrument, nu ca scop, ți se schimbă perspectiva vieții într-un mod neașteptat. Nu am făcut averi și nici nu voi face în viitorul apropiat, dar relația mea cu banii este una mai sănătoasă acum și înțeleg mai bine rolul lor și ce vreau să obțin de la ei.

Interesant lucru, a trebuit să schimb țara de domiciliu și să lucrez ani de zile în UK și tot nu am înțeles care este treaba cu acțiunile, fondurile, titlurile de stat, deși auzeam pomenindu-se de ele inclusiv la colegi de muncă. O discuție cu un prieten mult mai priceput în alde treburi financiare m-a provocat să îmi deschid un Shares ISA, un cont de investiții cu ceva protecții din partea guvernului UK, gen nu plătești taxe pe câștigurile din acțiuni.

După ce am deschis contul și am urcat ceva bani acolo am început să învăț tot mai multe lucruri despre investiții, bănci, bani, perspective pe termen mediu și lung. Așa am ajuns la podcasturile de mai jos care te vor învăța în timp tot felul de lucruri importante.

Printre conceptele importante de învățat în investiții vei afla despre următoarele lucruri (vezi cartea Why Does The Stock Market Go Up?):
– timpul cel mai bun pentru investit este acum
– nu trebuie sume mari pentru a începe investițiile
– grijă mare la costurile de tranzacții pe platformele folosite, mai ales la cele de schimb valutar și pe efectuarea tranzacțiilor
– trebuie să ai răbdare și să faci mișcări pe termen lung (cumperi acum și aștepți 1, 2, 5, 10 ANI), așa că nu cumpăra și vinde acțiuni în fiecare zi (nope to „day trading”)
– scopul tău este să fii investitor pe termen lung („long term investor”) și asta înseamnă să te înarmezi cu răbdare și stăpânire de sine; când vezi că lumea se sperie și piața pică în bot tu trebuie să îți vezi liniștit de viață și să treci de furtună; dacă investești în index funds, atunci singura șansă este să aștepți pentru că timpul este prietenul tău
– odată ce investești verifică acele conturi doar o dată pe lună sau mai rar
– există titluri de stat/firme, care plătesc niște dividende în fiecare an și apoi dau banii înapoi, plus ceva dobândă; astea sunt ceva mai stabile și pe termen foarte lung, dar nu neapărat recomandare începătorilor (nu au încă răbdarea necesară)
– există fonduri de investiții care au tot felul de companii în portofoliul lor, dar cele mai atractive pentru începătorii ca mine sunt acele index funds, fonduri care urmăresc un index de firme gen S&P 500 sau iShares US Equity Index; pe termen lung index funds au creștere de 10%/an, riscul este mic pe termen scurt (1-2 ani), dar aproape zero pe termen mai lung, gen 5+ ani; interesant lucru, randamentul investițiilor este 100% pozitiv după 10 ani și 60%+ pe termen mai scurt, gen 1-2 ani; adică în termen de 10 ani sunt șanse sigure să ai valoare mai mare a portofoliului tău
– există acțiuni la firme, gen Tesla, Google, Apple și altele; sunt ceva mai volatile, pot coborî și urca și câte 20-40% pe an, risc mai mare; nu cumpăra acțiuni care au preț mai mic de 5 USD (acele „penny stocks” sunt foarte riscante pentru că înseamnă că firma are probleme);
– există ETF, un tip de fonduri pe anumite sectoare care se pot cumpăra ca acțiunile și costă mai puțin decât index funds, dar și volatilitatea este mai mare
– când vine vorba de procedeu de investit ideal ar fi să pui bani în fonduri index și să o faci lunar, cât poți tu de mult; efectul se vede după 5-10 ani de zile (compound effect – dobândă la dobândă) când o să remarci că S&P ori iShares au urcat cu aproape 100% în valoare
– există regula lui 72: împarți 72 la procentul de creștere pe care presupui că îl ai de la o acțiune/fond și vei afla în câți ANI ți se dublează valoarea; la o creștere de 10%/an a S&P poți aștepta ca, în medie, valoarea portofoliului tău să se dubleze în 7 ani: 72 / 10 = 7,2 ani
– nu cumpăra acțiuni de la firme lăudate, ci verifică faptul că firmele respective au business plan, au venit, au profit și că au perspectivă de creștere (company fundamentals)
– ca începător rămâi la index funds și, cu sume mult mai mici, cumpără acțiuni la firme care au dovedit creștere în timp (Amazon a crescut de 2500x din 2000 până în 2022); nu te arunca la lucruri gen „options”, „shorts”, „2x/3x leveraged”, mai bine zis, evită ce nu este acțiune sau fond
– nu încerca să ghicești timpii în care piața crește sau scade, pentru că vei pierde pe termen lung; „time in the market”, adică prezența ca investitor pe piață este mult mai important decât „timing the market”, adică să ghicești când cade piața sau nu; video explicativ
– există un concept numit „dollar cost averaging” care spune că este mult mai bine să pui bani în fond la perioade regulate decât să încerci să „bați piața”; folosește un compound calculator ca să vezi cât ai putea câștiga înapoi de pe urma unui fond care crește cu 10%/an; exemplu: dacă începi cu 100 de euro și aștepți 10 ani, vei avea la final 260 de euro (setarea compound interval = yearly 1/yr), dar dacă mai pui câte 10 euro pe lună acolo, atunci vei avea la final 2259 euro (100 inițial, 1200 pe parcurs, plus dobânda acumulată în timp)
– creșterea fondurilor S&P, iShares sau altele vine de la creșterea economiilor în timp; fiecare firmă, pentru a exista, va urmări o creștere continuă iar când iei toate firmele la un loc care fac asta, atunci obții o creștere a economiei, chiar dacă unele firme dispar în timp
– pe termen scurt, gen zile, săptămâni sau chiar până la un an, prețul acțiunilor depinde strict de opinia investitorilor, de încrederea pe care o au în firma respectivă, dar pe termen lung, gen 5-10+ ani, prețurile acțiunilor țin strict de valoarea firmei
– pe termen scurt piața scade și urcă în sincron cu opinia investitorilor, dar pe termen lung piața crește în mod obligatoriu pentru că piața, luată în agregat, conține toate firmele care trag din greu să crească de la an la an
– da, era fain dacă începeai să investești cu mult timp în urmă, dar acum este un alt timp foarte bun să investești.

Lista de podcasturi de investiții ce o urmăresc săptămânal este mai jos:
– Word on The Street, Barclays
– Bloomberg Intelligence
– What Goes Up
– The Investopedia Express
– The Which? Money Podcast
– Switch Your Money On
– Trillions

Recomandarea mea este să asculți mai întâi podcasturile următoare: What Goes Up, The Investopedia Express, Switch Your Money On.

Mai jos ai cărți de economie/investiții:
– Why Does The Stock Market Go Up?
– Economics For Dummies

Un canal de YouTube foarte fain care te învață despre investiții este cel al lui Sasha Yanshin. Mai jos ai un video pentru investitorii începători: